2007 年個人/家庭記帳本

自從 2004 年，Sand 幾乎每筆開銷都會記錄在 excel 的電子記帳本中，可以查查自己到底＄＄花在哪了，不過日後的每年度就一直延續使用 2004 版的，今天在網路上逛到 2007 年版的，增加不少好用的或統計的功能，雖然年已經過了快一半，可以下載來使用看看！當然～要有毅力恆心地去做，這記帳本才會凸顯它的功能。

用 Excel 作的，記錄個人、家庭收支情形很方便，實用又免花錢！

http://baby123.myweb.hinet.net/2007.xls

轉自阿榮福利站

醫療理賠。要怎樣才能保障權益

在網路上亂逛逛到的，應該幾乎每個人都有保險吧，當然能不用到最好了，但保險理賠爭議也是不小，可以當作參考囉！

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花錢買保險，當然是希望將來若不幸發生事故時，理賠金可以派上用場。但是保險的理賠爭議不斷，尤其是醫療險，並不是有保就有賠，不免讓民眾擔憂，繳了保費卻 無法獲得保障。其實，只要建立基礎知識，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據理力爭，不被保險公司「唬弄」。以下介紹幾個常見的醫療險爭議與爭取理賠金的技巧。

〈爭議1〉住院理賠日額少 1天
案例：阿潘因為車禍住院，第 3天才出院休養，在申請日額型住院醫療險的理賠後，發現保險公司只理賠2天，保險公司的說法是阿潘只住院2個晚上，因此只理賠 2天日額補償金。

威盛保經公司投資理財部經理賴慧珠表示，如果是投保實支實付型醫療險，保險公司依照「醫療單據」來理賠，就不會出現上述爭議，日額型住院醫療險便常出現上述爭議。
保 險公司的理賠依據是從「就醫診斷書」上醫生所撰寫的住院天數來給付，因此像阿潘的情況是第1、 2天住院，第3天白天出院，若醫師診斷書上寫2天，就是理賠2天日額，除非可以跟醫師特別情商，寫成3天，或是標註從8月 12日住院至月14日，保險公司才會理賠 3天日額。

〈爭議2〉到急診室吊點滴，卻不理賠急診津貼
案例：阿寶得了急性腸胃炎，上吐下瀉，到醫院急診室吊點滴， 3、4個小時後才回家休息。向保險公司申請急診津貼理賠時，卻被以「不符合理賠條件」為由而拒賠。

一 般保險公司對於「急診」的定義是指在急診室待超過6小時以上，才算符合申請急診津貼的條件；或是待超過12個小時以上，就算等同住院，可以請領住院日額津 貼。以阿寶的情況來看，並不符合申請門檻。賴慧珠表示，這些相關說明都可以在保單條款中找到，如果想要請領這些保險津貼，就得「想辦法」在急診室待超過一 定時數以上，然後請醫生開立診斷證明，敘述從幾點幾分入院，幾點幾分離院，才能申請相關給付。

〈爭議3〉既有病史被列為理賠除外責任
案例：阿康有胃潰瘍，因此在投保時，被保險公司要求加費承保，條款上還把胃潰瘍與可能併發之疾病列為除外責任，阿康覺得很不公平，保險公司多收他 3成保費，除外責任還一堆，那不如不保。

中 國人壽理賠部經理蔡榮杰表示，阿康的情況很常見，但也不是從此就無翻身機會。只要在投保後的2年內，胃潰瘍都未復發，阿康可以主動到醫院做體健，由醫師判 斷是否已經恢復健康，並開具診斷證明書。阿康只要拿這份診斷證明，並填寫契約變更申請書，便可以向保險公司要求把胃潰瘍與可能併發症的除外責任刪除。

〈爭議4〉癌症併發症不予理賠
案例：阿美得了子宮頸癌，摘除子宮後，膀胱會下垂，必須定期作復健。但在申請相關費用時，保險公司卻以「癌症後遺症不予理賠」的理由拒賠。

一 般民眾常誤以為，只要我得了癌症，所有跟癌症相關的治療，保險公司就應該賠，因此「防癌險理不理賠併發症或後遺症」也是常見的糾紛，這在保單條款中已解釋 清楚，有些保單會賠，有些保單則規定必須是直接針對癌症的治療，保險公司才會理賠。因此民眾還是要看看自己的保單條款，是否將併發症或後遺症除外。

〈爭議5〉先天疾病不理賠
案例：阿珠在孩子一出生後就幫他投保，孩子在 3歲時因為疝氣而住院開刀，阿珠向保險公司申請理賠時，保險公司卻因「該病屬於先天性疾病，不在理賠範圍中」，拒絕理賠。

由 於阿珠的小孩是在 3歲才發現有疝氣，因此在出生投保時，並不知道有此情形。因此，阿珠可以向醫院調閱小孩出生時的健康檢查表等相關證據，證明出生時並未檢查出與先天疾病相 關症狀，阿珠也非惡意隱瞞小孩病情，向保險公司申訴，或向保險事業發展中心申請調停，這樣便能提高理賠的成功率。

〈爭議6〉走路意外扭到腳，意外醫療險卻不理賠
案例：阿亮習慣邊走路邊聽MP3，有天為了閃躲疾行而過的機車，不小心跌倒而扭傷腳踝。他跟保險公司申請意外醫療給付時，卻被拒絕，感到很不服氣。

台灣人壽商品企畫部專案經理王永才表示，意外險的理賠定義很明確，只要是外來、突發、非細菌感染而導致的意外，引起的醫療行為，均可申請醫療理賠。因此，以阿亮的情況來看，應該可以獲得理賠。
阿 亮之所以被拒，原因就是診斷證明書上的措辭，被醫生寫成「扭傷」而非「挫扭傷」。在保險公司的認定中，扭傷屬於自力所造成的，而非外力，例如走路扭到或是 閃到腰，並不符合意外險「外來、突發」的理賠條件，因此下次碰到類似狀況時，不管是否真的是外力所造成，診斷證明書上只要有「挫扭傷」的字眼，就能符合意 外醫療險理賠條件。

〈爭議7〉內視鏡切除膽囊，卻無法理賠手術金
案例：阿清前一陣子做了膽囊切除手術，由於現在醫學發達，因此只要做內視鏡清除處理，並不需要真的開刀。不過，保險公司卻不願理賠手術津貼，原因便是阿清「並未實際開刀手術治療」。

除 了內視鏡治療外，雷射治療算不算手術？也是常見的爭議。內視鏡或是雷射治療是否算「手術」，可否申請理賠？保險公司間彼此見解不一。有的保險公司認為一定 要動刀、要流血才叫手術；有的保險公司彈性較大，認為只要保戶申請理賠的頻率不高，也有治療之實，便可比照開刀手術給予理賠。
賴慧珠強調，民眾想 要提高理賠勝算，關鍵就在於「診斷證明書的寫法」。民眾最好事前告知醫師未來有申請醫療險給付的需要，請醫師在診斷證明書上的描述字眼盡量「詳述」，例如 將「內視鏡切除膽囊」，詳細描述成「以內視鏡處理手術做膽囊切除」，只要在診斷證明書上有寫到「手術」字眼，保險公司便比較沒有立場刁難你。

〈爭議 8〉被醫師證明罹患乳癌，保險公司卻要求保戶提出「病理切片」報告
案例：阿芬覺得胸部有不明硬塊，到醫院照了胸部超音波與相關檢驗後，證實是屬於惡性腫瘤，必須積極治療。阿芬在向保險公司申請初次罹癌保險金時，卻被保險公司要求要提出「病理組織切片」報告，才能核准理賠。

根 據防癌險的保單條款，保戶在申請相關理賠時，都必須檢附病理組織切片檢查報告單，但隨著醫療進步，有些癌症已經可以透過精密的檢驗，即使不需病理組織切片 檢查，也能確定為惡性腫瘤。此時，保戶可以主張「診斷證明書上確定罹癌」，即使不附上病理切片報告，也能要求保險公司理賠嗎？
以目前的情況來看，可能還是沒辦法成功申請理賠。因為保險公司是依照「保單條款」行事，且認定保戶也認同保單條款上的相關說明而簽名、投保，因此如果阿芬不提出病理切片報告，保險公司可以不賠。
只不過，在實務上，罹癌後需要做相關的放射線治療，或定期回門診追蹤，嚴重者也要開刀切除病變組織，在治療的過程中，保單便會理賠相關醫療支出。

【 Smart智富月刊9月號第97期】

工作與婚姻

看到最後，才知道是蔡學鏞寫的，超對比的比喻！開頭第一段真是全文的經典！
文中所提真的也很有感觸，時代慢慢地轉變中，有時想想，時代洪流影響力的確大，但難道也得順應嗎？每個人看法不一，洪流中畢竟還是有細水的。該堅持的堅持下去。

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工作與婚姻

文/iThome (記者) 2007-06-05

在婚姻中，有多少愛情的成分在內？對許多人來說，只是時間到了，就結婚了。在工作中，有多少興趣的成分在內？對許多人來說，只是畢業了，該上班了。

畢業之後離開校園，大家紛紛投入職場，開始工作。幾年後，陸陸續續開始有人結婚，這幾年，我身邊更是不時傳來朋友要結婚的消息。在不同年代，從不同角度觀察，工作和婚姻都會呈現不同的樣貌，而這些樣貌的變化，竟也頗有雷同之處。 試婚與試用 一開始，通常是「戀愛」和「打工」，沒有太多的期許，只是享受過程。一直到開始認可彼此，準備發展長遠的關係時，戀人就會走入「試婚」（同居）；工作就會進入「試用期」。一旦試婚順利，可能就會結婚。而工作上順利熬過三個月的試用期，就可以成為正式員工。 婚姻與正職 婚姻市場上的寵兒，是能言善道、外表好看、收入豐厚、個性穩定。工作市場上的受寵兒，除了善於表達、工作能力強，還有個性穩定也很重要。 在婚姻中，要履行怎樣的義務？在工作中，又該履行怎樣的義務？如果你遲到，又不肯配合加班，但是工作成效不錯，你算是好員工嗎？如果你準時上班，很晚下 班，雖然很努力，但是工作成效不好，你算是好員工嗎？如果妳不肯配合老公上床，但是妳把家裡和小孩的生活打理得有條不紊，妳算是好老婆嗎？如果你準時把薪 水交給太太，但是每天都待在公司，回家只是為了睡覺，你算是好老公嗎？ 不婚與SOHO 同樣的作為，在不同的年代，可能會有完全相反的解讀。在過去保守的年代，結婚是很自然的事，不結婚的人，會被視為「勇敢」或「特立獨行」；在未來 開放的年代，不婚是很自然的事，結婚的人，則會反而被視為「勇敢」或「特立獨行」。職場上的SOHO族正在逐漸增加，而不婚的單身貴族也有變成主流的趨 勢。 劈腿與兼差 以前不管是婚姻還是工作，都要求忠貞不二，但現在卻都受到時代的衝擊。婚姻中劈腿、職場上兼差，在現代的社會中都相當盛行。如果我們和工作的關 係，是一夫多妻制，那麼「烈女不事二夫」的守則，是否已經過時？如果你白天在公司上班，晚上在家接翻譯的case，假日到培訓班講課。你會不會被正職的公 司視為職場的slut，人盡可夫？正職和兼職之間又該如何分配時間？而在大老婆和二奶之間又該如何避免衝突？ 劈腿很難定義，不見得有性才算是，如果你能和紅粉知己談心，卻不能和太太談心，對於相信Soul Mate（靈魂伴侶）這套理論的妻子來說，搞不好比床上出軌更嚴重。在職場上，許多人也會有騎驢找馬的心態，頻繁進出職場，對於工作就像股票炒短線，隨時想跳槽。 離婚與離職 羅大佑和李烈戀愛維持20多年，但是結婚後沒多久就離婚了，婚姻果真是戀愛的墳墓。在離婚率越來越高的情況下，相信不久以後我們就可以在文具店買到制式的「婚前協議書」。而在職場上，許多人在上班前，則會簽訂「勞動契約書」。 新婚燕爾，總是會有一段甜蜜期。工作剛到任，也會有一段蜜月期。過了這段期間之後，考驗就會開始。沒通過考驗，婚姻或工作會面臨破裂。如果婚姻有七年之癢，那麼工作是幾年之癢呢？三年？五年？而這次止癢之後，下次難道就不會復發？ 一個人一生中，常常會換過數個工作，即使你不想換公司，也可能因為公司倒閉或被資遣等因素而離職。當1990年代日本的經濟泡沫化之後，終生雇用 制也隨之瓦解。公司不會養你一輩子，你應該要有危機意識。老公也不會陪你一輩子，畢竟外面的狐狸精那麼多，你也應該要有危機意識。 工作與婚姻 關於工作和婚姻的比喻，還有許多：中老年人的求職像是黃昏之戀，對工作要求的條件不多；在外商上班彷彿異國婚姻，有許多文化差異要磨合；酒店的媽媽桑其實是人力派遣中心。 怎樣的婚姻才是好婚姻？怎樣的工作才是好工作？在婚姻中，有多少愛情的成分在內？對許多人來說，只是時間到了，就結婚了。在工作中，有多少興趣的成分在內？對許多人來說，只是畢業了，該上班了。 或許我們在進入一家新公司上班的時候，公司也該為我們舉辦一場典禮，如同結婚典禮一樣，讓家人和未來的同事見證這場情投意合的結合。「不管喜悅或 悲傷、不管升遷或降職、不管加班或減薪、不管過勞或摸魚…」當公司指派的牧師唸完這段就職誓詞，你能堅定地說：「I do」，而主管將公司的狗牌（門禁卡）套上你的脖子時，就象徵你和公司這段婚姻的開始。 但婚姻制度（不管是兩個人，或人和公司的婚姻），終究不是每個人都適合的。當你走進這個制度之前，得三思才行。 蔡學鏞－專職作家 清華大學資訊工程碩士，曾任華碩集團軟體工程師、元智大學資訊系講師、美商歐萊禮出版社技術編輯、臺灣微軟特約專欄作家。