不想多說啥了，台灣加油！
2009年4月23日 星期四
學校沒教的理債觀念 - 關注在現金流
2002年，一個年輕人剛滿30歲。 9月份，他簽下人生中的第一筆貸款 ： 240萬台幣，分別給當時的女友和家人使用。10月份旋即從台灣某 知名上市電信公司離職，投入另一家初創電信公司，開始了他之後五 年內月領10萬台幣薪水但是窮苦與酸楚異常的生活。
本系列文章，是要講述一個理財智商為零的年輕人，如何為他懵懂無 知的財務決定付出重大代價。雖然，這些經歷比不上那些負債上億最 後神奇翻身的名人，但是相信這些經歷更加貼近市井小民的生活。也 因為這 240萬的負債，他終於弄明白，人生的路應該怎麼走。
◎這樣負擔不會很重嗎？
通常，在台灣一個普通人的個人信用貸款大約可以到80萬台幣（實際 額度由銀行最終核定）。而不管是跟幾家銀行貸款，所有貸款加起來 很難超過這個額度。為了控制風險，當你跟銀行貸款時，銀行會透過 聯合徵信中心調查你在其他銀行的貸款情況。所以說，要超過很難。
然而年輕人卻一口氣跟五家銀行貸款總計 240萬。除了因為在上市電 信公司工作因此銀行願意給比較多之外，也因為找了坊間的理財顧問 公司代辦。代辦公司據說有通天本領可搞定一切，然而事後想起，也 不過就是上網搜尋一下就放心的委託人家去辦，其實真傻也真危險。
在代辦公司 S小姐陪同下，一天內跑完五家銀行辦手續。 S小姐儘管 代表著代辦公司的利益，還是好心的問：這樣負擔不會很重嗎？年輕 人得意的笑了：我算過嘿，每個月還貸款加上日常開銷還能存點小錢 。存的錢累積到一個程度，可以再投入還款，可以縮短負債的時間。
這五筆貸款的利率，金額及還款年限各不同（五到七年），年輕人擬 好計畫要先把利率高金額小的優先還掉。如果不出意外大概四年就可 以全部還完。這樣的財務規劃讓年輕人徹底的變成月光族，然而此時 的他卻還沒有辦法想那麼多。而他最後總計花了五年才全部清償完畢。
◎地平線以下的人生
接下去有個大問題。年輕人的年收入大約是 120萬台幣。但是由於公 司都是年終獎金發 6個月以上的，所以其實平日的薪水沒有那麼高。 換言之， 120萬裡面有好大一部分是到了年底才能拿到。雖然電信公 司年終獎金都是會發的，但是，這樣子每個月的開銷會成問題。
年輕人雖然理財智商很低，但卻也隱約感覺出，現金流的重要性。如 果每個月的還款不能從每個月的薪水支應，那最後勢必造成要去借新 的貸款來應付，還要再付新貸款的利息錢，這完全是不對的。因此， 寧可去找一份月薪比較高但是年終獎金發比較少的工作才對。
就這樣，貸款下來之後一個月，年輕人順勢跳槽了。新工作的年薪增 加了一些，年終獎金也少了，但月薪達到 9萬台幣，足夠他應付每個 月的開銷，更何況後來逐年加薪到10萬。然而，這個看似完美的理債 計畫，執行一年後年輕人就開始陷入了地獄般的心情當中。
每個月發薪水的那一天是年輕人最痛苦的一天，因為一天之內薪水馬 上一半不見。剩下的一半再付掉台北市房租，其餘的錢僅夠生活，有 時甚至沒有餘錢可以存款。他覺得自己窮困極了，一想到未來還有好 多年，就覺得自己的人生在地平線以下，不知何時才能爬到一樓來。
◎複利，資本主義最有威力的武器
年輕人突然意識到，理財的關鍵在於管理風險。然而此刻的他，風險 卻是巨大無比。他能保證五年內一直有工作嗎？他能保證哪一天出門 不被車撞嗎？不需要重大傷亡，只要一點小傷讓他兩星期不能工作， 他的現金流就斷了，之後會兵敗如山倒。。。他生活在深深的恐懼中。
年輕人把希望寄託在保險。風險需要管理，因此在他的負債生涯中， 保險的錢從沒中斷。他知道，萬一出事了沒人能救。然而年輕人的工 作選擇權依然受到限制。他一直計畫到大陸發展，只是到新地方工作 更沒保障，而他甚至承擔不起一個月沒工作。大陸計畫，也就擱淺了。
他努力的翻譯書籍賺外快，想要有更多的現金。而當他把眼光放遠， 卻看到了更可怕的事情。當年輕人的大學同學都已經在開始存下人生 的第一個百萬時，年輕人的存款卻是負一百萬。當年輕人五年後終於 把貸款還清的時候，他的資產是零，而他的同學已達數百萬。
而當他的資產開始變成正數的時候，他的同學已經拿百萬現金開始投 資。大家都知道，資本主義最有威力的武器在於複利。簡單來說，手 上錢越多的人越容易累積財富。所以可以想像，現在年輕人跟同學的 差距是一百萬，10年後甚至20年後的差距，不會只有一百萬。
年輕人捶胸頓足，當年拍胸脯以為擔得起，其實甚麼都擔不起。
◎這個故事告訴我們。。。（很遺憾，學校為什麼不教？）
- 任何個人財務決定都應該以10年以上的眼光來看待。你現在能負擔 ，不代表10年後你還行。因為，複利是資本主義最可怕的武器。
- 「現金流」是企業經營所關注的焦點。然而，對於個人理財來說也 是。找出可能讓你現金斷流的風險，管理它。保險，是可接受的。
- 不要讓自己陷入現金流吃緊的窘境，永遠不要。現金斷流會引起骨 牌效應，而這輩子可能只要一次現金流斷流就夠了，你就再起不能。
- 貸款買房子讓個人陷入絕大風險中，讓小康家庭現金流吃緊。不確 定買房究竟算買入資產還是負債，但買入負向的現金流則是肯定的。 （文：黃紹麟)轉自數位之牆
2009年4月15日 星期三
學校沒教的理債觀念 - 別使用信用卡
Sand 補充：同樣的東西看人怎運用，效果就都不一樣。嗎啡真的不好嘛？給醫生用是用在病患身上，舒解病患痛苦；給吸毒者用，用在自己身上，讓自己更痛苦罷了。
Sand 反而是每次消費都會盡量問能否刷卡，除了原本的現金回饋 0.7% 之外，有時候還能搭上信用卡的活動拿到更多的優惠呢，可以從銀行那邊賺幾杯咖啡來喝呢。不過真的別做分期付款，讓銀行賺更多。
所以 Sand 覺得這個標題應該改成「請正確使用信用卡」會比較適合吧。
學校沒教的理債觀念 - 別使用信用卡
年輕人在經歷了五年的理債生涯以後頭髮開始花白，逐漸踏入中年的 他已經沒有資格再稱呼自己為年輕人了。這個準中年人有幸（或者不 幸）從 240萬台幣的貸款掙扎出來，開始有了一點理財的小頭腦。以 下，是他把一些觀察和發現整理起來提供大家參考。
◎銀行喜歡借錢給有錢人，越缺錢的越借不到
年輕人債務纏身時曾經有幾度遭到現金斷流問題，眼看著當月份就快 過不下去了。然而，銀行是不可能再讓他貸款的，甚至當他拿著信用 卡想去提款機預借現金以便撐過那個月份時，還發現提不出錢來。打 電話到銀行去詢問，對方回答預借現金的功能被停止了。
年輕人含著眼淚對電話狂吼：要暫停預借現金你們也要提早通知我呀 ，我急用錢卻題不出來，你們想害死人呀！而這樣的狂吼沒有用，因 為銀行內部是根據客戶的風險指標來運作這些功能的開啟或關閉。而 他年紀輕輕卻高額負債，對銀行而言風險是太高了。
後來，當年輕人的財務狀況逐健全，信用卡預借現金功能又自動被銀 行重新打開。然而他發誓不再使用，這個功能是萬惡的淵藪，碰都不 要碰！只是，雖然他不去動用預借現金，銀行卻三天兩頭打電話來告 訴他，現在貸款有優惠的利率，問他要不要貸款。
有時候，銀行甚至告訴他，他本月分的信用卡消費 x萬元，這些錢可 以使用分期付款來償還，利息比使用循環信用還便宜。這個準中年人 哭笑不得的回答對方，抱歉，我每一期的信用卡款一定還清，絕不使 用循環信用，當然對於你提供的低利分期付款也沒興趣！
這種電話多到煩不勝煩，搞得他後來有對電話的那頭再次大喊：我再 也不要跟銀行借錢了，不要再打這種電話給我了！他實在很懷疑，這 家台灣最知名的銀行信用卡公司難道這麼缺業績嗎？然而，他當年負 債時可是極不受銀行歡迎的對象呢，現在怎麼突然間被銀行追捧了？
◎使用信用卡會導致錯估自己的消費能力
他突然明白一個道理：銀行喜歡借錢給有錢人，越沒有錢的人越借不 到錢！因此，當你越不需要錢的時候，就越能跟銀行討價還價借到低 利息的錢。反之，當你越需要錢的時候，就越可能為了借錢付出較高 利息。因此，千萬別讓自己變得需要錢，否則對銀行就討不到便宜！
要如何才能做到讓自己「不需要錢」？很簡單，停止使用信用卡。準 中年人目前的信用卡剪到剩一張，主要是為了方便。他每次刷卡較大 筆的金額後就會去存錢：把這次刷卡的金額預先存入信用卡中。因此 每個月拿到帳單時幾乎都不需要再繳錢，因為預付的錢已經抵扣了。
一定要弄清楚信用卡的用途是讓人方便，而不是讓人擴張信用透支消 費的！這位準中年人厲行這個消費習慣，可稱得上是銀行又愛又恨的 客戶。恨的是銀行幾乎佔不到這個客戶的便宜，愛的是，償債能力如 此頑強的好客戶要去哪裡找？當然要想辦法借錢給他！
當準中年人的交遊越來越廣闊時，他發現有錢人喜歡用現金交易。這 些人有錢不是沒道理的，事實上，使用現金交易容易掌握自己的現金 流，從而幫助你守住財富。信用卡的問題在於，你以為手上還有很多 現金，於是把這些現金花掉，卻沒想到信用卡帳單來了還要繳錢。
長期使用信用卡會導致你錯估自己的消費能力。而當你貪圖那個紅利 積點可以換贈品的時候，你的現金流卻一點一點的流失而毫無知覺。 偶一為之的循環信用往往更是長期負債的開始，很多卡奴就是這樣養 成的。停止使用信用卡，這長期將使你不再需要借錢。
◎釐清自己與親人的財務關係
上班族的薪水該怎麼處理？準中年人也有自己的看法。他把每個月薪 水分成三部分，一是房租伙食交通保險通信等生活基本開銷，二個是 提撥出來放到銀行存款，三是提撥出來給父母親未來的醫藥費存款。 這些錢分別存在三個銀行，最後面兩個銀行的錢，基本上是只存不提。
給自己的存款以及給父母親的存款一定要分開。很多上班族以為自己 每月薪水足夠應付生活，但沒想到幾年後父母親身體開始有病痛需要 長期就醫，原本的薪水用來應付生活突然很吃力。這是因為在自己有 能力時，「忘記」替父母親存款，以至於需要的時候拿不出錢來。
切記，你現在不存，以後就沒有。
很多年輕上班族將自己的薪水一部份交給父母親。這在準中年人的看 法裡頗不以為然。事實上，準中年人已經看太多理財智商根本為零的 上個世代長輩，兒女把錢交給他們，他們最後也是敗給了股市。與其 將薪水交給理財智商為零的長輩，還不如幫他們存起來以後當醫藥費。
準中年人也將這個概念教育他自己的父母親。有時候長輩來跟他要錢 想投入股市，他就會從這個「父母親未來醫藥費存款」中提款出來給 長輩，然後告誡他們，這是你們未來的醫藥費，你現在用掉以後就沒 有了。如果有幸從股市全身而退，請記得把錢存回來！
亞洲地區的父母親普遍有個壞習慣：把兒女當成財產來看。準中年人 在滿18歲時，身分證就被父親拿去開人頭戶炒股票。這在台灣是非常 普遍的，很多年輕人根本不知道自己的身分證被父母親拿去幹甚麼用 。他在25歲時為此跟家人鬧了革命，把所有名下的人頭戶全數關閉。
幸好他在25歲做了這個事，否則他在30歲的境遇恐怕不這麼輕鬆了。
◎這個故事告訴我們。。。（很遺憾，學校為什麼不教？）
- 把信用卡當成現金來用，今天刷一萬明天就去還一萬，不要等帳單 來才還。如果沒有把握做到就別用，因為你會掌握不住自己的現金流。
- 銀行喜歡借錢給有錢人，越缺錢的人越借不到。請讓自己變成不需 要借錢的人，讓銀行愛死你，這樣你就可以用越低的利息借錢。
- 普通上班族的薪水一定要提撥出兩分存款，一份給自己，一份給未 來的父母親（醫藥費）。你現在不存，以後就沒有。
- 財務獨立，從切割自己的財務與家人的財務開始。你的錢不是不給 父母親，而是幫他們存起來，因為他們根本不會理財。 （文：黃紹麟)轉自數位之牆
學校沒教的理債觀念 - 停損也要停利
從理債，存款，到有財可理，準中年人這一路走了10多年。他只是一 個收入還不錯的上班族，發不了大財，但也開始面臨要不要買房子， 要不要投資股票，基金，外匯，甚至是親友來推薦購買投資型保單等 問題的拷問。該怎麼決定呢？人生旅除上，誘惑真的很多。
◎理財第一步，存款
準中年人從 240萬台幣的負債中爬起來後，學到寶貴一課叫「不要借 錢還債」，之後學到「不要借錢投資」。借錢還債可能不是很多人的 生活經驗，但借錢投資的行為卻充斥在你周遭環境中。只要你心裡想 ：我手上這筆錢不必急著還（房貸，車貸等），可以先拿去投資。。。
這就是借錢投資。
借錢投資的問題在於，你必須要每個月還貸款。而如果你借錢拿去投 資的項目沒有帶來預期收入（例如：股市慘跌），你還是得按月還貸 款。而你當然沒錢可還，最終只能選擇賣股票去還錢。因此，借錢投 資的人經常被迫在股票的低點賣出。這種投資法，虧本機會大。
多少人的財富就在這樣來來回回的過程中逐漸消失？回歸到準中年人 先前學習到的個人理財重點：「關注現金流」，當你有債務要償還時 ，就是每個月有負向現金流。你的第一任務是把現金流變成正的，之 後才有資格談投資，任何冒險的想法都可能使你加速進入地獄。
幾乎所有的投資大師與理財書籍都告訴你，投資要使用閒錢，拿去投 資的錢必須是「萬一虧掉也不會影響生活」的。但他們沒告訴你，投 資是比誰的氣比較長。股票在低點的時候，用閒錢投資的人可以等， 但是你明天有房貸要繳不能等，氣短的你只好在低點拋掉。
對於一個剛步入社會開始空手奮鬥的年輕人來說，除了保險以外，任 何理財商品都屬於不用考慮的範圍。因為存款是投資的第一步，沒有 存款就不會有閒錢，當然更談不上投資。但，問題來了，有很多投資 型保險甚至定期定額基金看來都比定存款利息還高，要考慮嗎？
◎對於保險的觀念
準中年人的親人曾是台灣某大保險公司16年的銷售人員，從赤手空拳 到帶領 150多人團隊，因此對於保險的概念比一般人稍微清楚些。首 先，保險不是理財產品，至少對一個收入普通的上班族來說不是。（ 保險公司有針對富人設計用來節稅的保險產品，一般人不太需要）
購買保險之前應該有的正確觀念，是「花出去的錢不要談獲利」。購 買者需要在意的是能得到甚麼樣的保障，而不是「幾年可以獲利幾 % 」。不同的家庭需要的保險規劃並不相同，因此無法一概而論。但是 從這個觀點出發，所謂「投資型保單」其實是很弔詭的產品。
準中年人曾經很認真的研究過某保險公司規劃的投資型保單，並使用 拿手的 Excel算過十年二十年的投資報酬，最後發現算不清楚。保單 內容試圖說服購買者將保險每三年可領回的部分再投入去購買該公司 設計的某個預估投資報酬率幾 %的基金產品，形成不斷套利的情況。
而，基金的投資並不保障收益。換句話說，原本應得的保險還本收入 ，可能最終會在基金的失敗投資下蒸發，而保險公司卻照賺手續費不 誤。準中年人最後終於搞清楚：投資跟保本是兩回事，不要混在一起 談。投資有風險，如果期待還本，那就不要把應得的本，拿去再投資。
準中年人明白到，保險是生活的基本開銷，跟你每個月用水用電是一 樣的，不應該把它用投資的觀念來看待。剛出社會的年輕人可以開始 購買保險，如果有閒錢，才去投資。如果沒有閒錢，存款，是累積閒 錢的最好方式。
◎對基金的觀念
月付5000元台幣的定時定額基金看起來真誘人！準中年人看著手上的 宣傳單之後有點心動。廣告傳單上還以圖形畫出過去的基金投資績效 ，翻了好幾倍，比定存好很多！然而，準中年人對於「投資成本」有 著不太一樣的看法。仔細想一下，這種定期定額基金似乎沒那麼好。
首先，定期定額基金的銀行手續費加管理費，大約扣掉3%。注意，有 時購買基金免手續費或有折扣，但贖回時手續費另收。仔細看會發現 銀行的手續費促銷折扣就是把消費者當猴子耍（聽過朝三暮四的故事 沒？）這3%就是投資成本，只是銀行要在前面還是後面跟你收而已。
其次，成本既然是3%，如果投資報酬沒超過3%當然是虧本，若投資報 酬達4%，扣掉成本你淨賺1%，也不過跟定存利率一樣。因此基金的投 資回報率必須要超過4%，對你來說才比定存划算。購買基金的成本應 該是手續費成本加上目前定存利率，因為這是「機會成本」。
準中年人不反對基金投資，但把投資跟存款的概念混在一起卻害慘很 多人。簡單來說，定存沒有成本，但是購買定時定額基金，成本至少 4%，這還沒有算上萬一基金走跌的時候可能資產腰斬，因此兩者不能 混淆。投資歸投資，存款歸存款，兩者要分清楚。
◎對股票與選擇權的觀念
預期投資收益要達到多少，你才會滿意？10%？20%？賺兩倍？三倍？
許多上班族之所以一輩子在股市的地獄裡翻來滾去，就是因為對於獲 利有著極為不正確的期待。準中年人認為，一個好的投資如果長期有 10% 到20% 的穩定獲利，就是很好的投資。這句話的意思是，如果有 一天發現這個獲利突然暴增超過這個範圍，那就是該出場的時候了。
不要留戀，因為，暴利是怎麼來的，就是怎麼去的。
你已經聽過周圍的親友，或者計程車司機說過太多故事。在股市大好 時股票賺好幾倍，結果慘跌的時候全部賠進去。大部分人將之歸咎於 運氣不好，說是來不及跑。但準中年人認為，這是缺乏良好的心態所 致。這些人，等到下一次股市大漲的時候，依然會重複同樣的錯誤。
這種人被稱呼為「散戶」。
投資，很多人講「停損」，也就是說當虧到某個程度時就要全面撤出 不要留戀。說很容易，做很困難。標準的賭徒心態就是想再等看看， 看會不會漲回來，最後往往血本無歸。與此同時，準中年人卻要強調 「停利」，意思是當賺錢（利益）到某個程度，就要撤出不要留戀。
理由很簡單，能做到停利的人，才有辦法做到停損。
賺合理的利潤而不是暴利，是長期發展的良好心態。不是只有投資， 在企業界也如此。大陸知名房地產開發商，萬科股份有限公司董事長 ，王石先生曾說，他的公司不做利潤超過 25%的生意。這種心態讓企 業長期穩定長大，踏實，不冒進。而他的對手很多因為冒進而死掉了。
合理的利潤，才是長期致富之道。
◎這個故事告訴我們。。。（很遺憾，學校為什麼不教？）
- 手上的現金不先拿去還貸款而去投資，就是借錢投資。借錢投資經 常讓人被迫在低點賣掉（投資標的），以至於財富逐漸被侵蝕掉。
- 存款，是所有理財行為的起點。有了存款才有閒錢，有了閒錢才能 投資。沒有存款的人不要談投資。
- 保險，跟喝水用電一樣是生活必需品，應與存款分開看待。保險跟 投資也應該分開看待，因為對生活必需品講究投資回報率是沒意義的。
- 定時定額基金的投資成本，超過廣告宣傳單上說的，不要將之與定 存相比。基金的投資成本等於手續費成本加上定存利率。
- 合理的投資利潤才是長期致富之道。虧到某個程度就該走，而賺到 某個程度也一樣該走。不要留戀，暴利是怎麼來的，就是怎麼去的。 （文：黃紹麟)轉自數位之牆
2009年2月2日 星期一
投資自己的年輕存摺-算算看，你有多年輕？
投資自己的年輕存摺-算算看，你有多年輕？
歲末年初，一年又過，除了銀行存款，要不要也算算自己的年輕存摺，看看自己有多年輕、多健康？拿筆做個測驗，看你得了幾分。請依自己實際情況，答○或╳
【文／吳若女；攝影／陳德信】
╴╴ 1.母親生你時還不到25歲
╴╴ 2.你唸國中時身材適中或苗條
╴╴ 3.目前你每天睡前吃宵夜
╴╴ 4.每天起床可以一躍而起
╴╴ 5.每天喝一杯珍珠奶茶
╴╴ 6.與最親近的人吵架後，你很生氣，但一整天24小時之後氣就消了
╴╴ 7.愛吃紫色食物
╴╴ 8.你知道自己的血糖值60-115mg/dl
╴╴ 9.可以一坐就坐兩小時才起身
╴╴ 10.家中有請人幫忙打掃清潔
╴╴ 11.一件你看來很容易做的事，你的同事（朋友）卻做得慢吞吞，你看得心急，索性幫他做了
╴╴ 12.吃藥不配水就乾吞下去
╴╴ 13.每天使用牙線
╴╴ 14.發現自己變胖了就去減肥
╴╴ 15.睡覺前全身擦保養品
╴╴ 16.喜歡安排旅行
╴╴ 17.喜歡哈哈大笑
╴╴ 18.為了預防老年時頭腦不靈光，你每天喝一瓶紅酒
╴╴ 19.如果可以回到從前，希望換掉目前的丈夫（妻子）或情人
╴╴ 20.早上醒來就喝杯水
╴╴ 21.愛看恐怖片
╴╴ 22.出門前擦防曬油
╴╴ 23.你擁有體型正正好，不胖也不瘦的朋友
╴╴ 24.覺得很急很急才去上廁所
╴╴ 25.每週工作超過50小時
╴╴ 26.每天有段時間跟自己說話、禱告或唸經
╴╴ 27.渴了才喝水
╴╴ 28.喜歡閱讀、吸收新知
╴╴ 29.做事做到很累才歇一會兒
╴╴ 30.覺得很睏很睏才去睡覺
※計分方式：與下列答案相同就得１分
1（○） 2（○） 3（╳） 4（○） 5（╳） 6（╳） 7（○） 8（○） 9（╳）10（╳）
11（╳）12（╳）13（○） 14（╳） 15（○）16（○）17（○） 18（╳）19（╳）20（○）
21（╳）22（○）23（○） 24（╳） 25（ ）26（○）27（╳） 28（○）29（╳）30（╳）
25題不管你答○或╳，都得1分，這是送分題。時機歹歹，有工作就是福氣，工時長也得接受，但要學會調整心境，給工作賦予意義。
※解答
10分以下 你要努力往「年輕存摺」裡存進健康習慣了。
11～18分 還不錯，你擁有基本的存款量，再努力點，存款日增指日可待。
19分以上 你的存摺狀能算得上是尊榮級的了，請再往後面研讀答案，日後必有機會拿滿分。
1（○）母親生你時還不到25歲
美國芝加哥大學的科學家發現，女性在25歲之前生下的孩子，活到100歲的機率是其他人的兩倍。科學家推測，可能是年輕媽媽的卵處於最巔峰、最好的狀態，孕育出來的後代也較健康強壯。所以如果你母親是在25歲前就生下你，那麼真恭喜你，你擁有較佳的先天條件。
2（○）你唸國中時身材適中或苗條
美國《小兒科期刊》的一項研究發現，曾在14歲左右、青少年時期過重的人，長大後得到第二型糖尿病的機率較高，而成人糖尿病患者又有2～4倍的機率發展出心臟病。因此如果你青少年時體重正常，沒有過重肥胖的現象，也恭喜你，未來的健康狀態較佳。
3（×）目前你每天睡前吃宵夜
睡前3小時最好不要再進食了，尤其含咖啡因的飲料會讓你睡不著，而油膩、辛辣或產氣的食物，如玉米、洋蔥、高麗菜、豆類，也會增加胃腸蠕動，讓身體得不到休息。
4（○）每天起床可以一躍而起
正常的作息是延緩老化的不二法則，睡眠是人體的基本需求，良好的睡眠可以讓五臟六腑休息，使體內各種循環正常，讓人亮麗有活力。麻州總醫院睡眠障礙最新的 研究就發現，適當的睡眠能幫助人腦整合零散破碎的資訊，並做出正確的判斷。相反的，睡眠不足或睡不好，會讓人心情不好，表現不佳。要衡量自己睡得好不好、 睡得是否足夠，從每天起床是否覺得有精神、不想賴床來做評估。而每天能儘量在同一個時間上床和起床也是維持好的睡眠品質的基本條件。
5（×）每天喝一杯珍珠奶茶
一項針對40,500個日本人的研究發現，每天喝超過5杯綠茶的人死於心血管疾病和中風的機率最低。所以每天喝1～2杯茶，有益於心臟，但必須是當天新沏 的茶。另外也有最新的研究顯示，在茶裡加牛奶會降低茶水保護心臟血管的效果，至於加入煉乳或含反式脂肪的奶精，對心血管的傷害更大。所以，茶裡加點檸檬或 蜂蜜就好了，珍珠奶茶千萬別碰。
6（×）與最親近的人吵架後，你很生氣，但一整天24小時之後氣就消了
花一整天時間才消氣，實在太久了，對你與對方都是傷害。彭德修牧師因心臟病發作住院，體會病魔源自追求對別人要求太過完美，造成壓力。因為我們通常會對親 近的人高度期待，稍有不完美就對他生氣，傷害了對方，也挫折了自己。自從他提出「愈能原諒別人，自己的傷害也會愈快痊癒」之後，心臟病好轉。他指出，其實 千百年來我們每個人都是在父母師長很高的期待也是很深的愛中長大的，情緒傷害很深，不如從今天起，立即原諒他們，還有無限的未來值得我們去展望呢。
7（○）愛吃紫色食物
研究證實，紫色食物像紅葡萄、藍莓、茄子和紅酒富含多酚（polyphenols），能降低心臟病的風險，對抗阿滋海默症。番茄裡的茄紅素能抗癌；甘藍、 綠花椰菜中的蘿蔔硫素和葉黃素，也能預防心血管疾病；甜椒裡維他命C和β胡蘿蔔素的結合，能保護視力。五顏六色的蔬果含有不同抗氧化劑，也能幫助自己保持 年輕活力，記得上市場時儘量買不同顏色的蔬果回家。
8（○）你知道自己的血糖值
如果你的血糖值落在這個數值60～115mg/dl之外，罹糖尿病的機會大增，會加速老化程度，且長期會有併發症包括心血管疾病、腎衰竭和白內障。想要健 康長壽，要避免高糖飲食（糖類、含糖飲料與過分精製的碳水化合物，如白麵粉、白米飯），以免強化了對身體很不好的「糖化作用（Glycation）」，器 官組織愈來愈僵硬無彈性。
9（×）可以一坐就坐兩小時才起身
一項針對2603人的研究發現，不管他們體內的脂肪有多少，每天走30分鐘的人會比走得較少的人長壽。另一項最新的研究也發現，過胖的女性只要在每天的生活中加入10分鐘的活動，就能改善他們的心臟健康。所以每天飯後在辦公室附近走走，或是陪孩子到公園操場玩玩動動吧。
10 （×）家中有請人幫忙打掃清潔
一項研究發現，不管是吸地、拖地還是擦洗窗戶超過一小時，平均可燃燒285卡路里，降低30％的死亡風險。因此，如果可以動手做，還是自己來吧，既省錢又能保持曼妙的身材。
11（×）一件你看來很容易做的事，你的同事（朋友）卻做得慢吞吞，你看得心急，索性幫他做了。
你是得了強人症候群了，既不懂得說「不」，還很多事情不放心交給別人做。大事小事都追求完美的人，容易變得不分輕重緩急，時間不夠用，壓力變得很大，事情 反而做不好，就會開始懷疑自己的能力，沮喪情緒冒出來。建議你第一步要覺察到壓力，第二步下決心改變，例如每天給自己15分鐘，今天的壓力今天清掉。第三 步欣賞緩慢、學習悠閒，例如每天下班後脫掉手錶，練習一次只做一件事，有話慢慢說，不插嘴打岔，好好聽完人家要說的話。天底下的事永遠做不完的，別把事情 都攬在你肩上。
12 （×）吃藥不配水乾吞下去
喝水幫助藥物快速通過，減少藥物對食道黏膜的傷害，也可減少藥品對腸胃道的刺激。並且還可幫助水溶解度較差的藥品在尿液中的溶解度。所以吃藥後並不建議立刻就躺下，以免有些藥對食道有侵蝕性。
13（○）每天使用牙線
使用牙線，保持口腔健康，不僅能保有正常的咀嚼能力，還能幫助自己享受及消化各種食物，並降低心臟病的風險。美國哥倫比亞大學的醫生發現，口腔裡含有大量導致牙周病細菌的人，較容易動脈阻塞、也較易罹患心靈疾病，每天使用牙線並接受牙醫檢查保養可大降低牙周病風險。
14（×）發現自己變胖了就去減肥
大家都知道肥胖原因是吃太多動太少，應該平常就控制，而不是等發胖了才來減重。目前市面上還沒有完全理想的減肥藥，所以還是從正常作息開始預防發胖吧。
15（○）睡覺前全身擦保養品
晚上睡覺時，皮膚溫度微升，有助於吸收乳霜和乳液，使用抗老抗皺的保養品效果會比白天好。睡前塗上各式保濕產品、凝膠或凡士林，好好睡個美容覺，會讓自己看起來細嫩美麗。
16（○）喜歡安排旅行
旅行是離開熟悉的環境，接受刺激和挑戰最好的方法，所到之處都是新鮮事。加州大學爾灣分校醫學院的研究更進一步指出，在計劃要休假和旅行時，就已經有助於 身心健康，因為預期中會出現的快樂會大大紓解壓力、疲倦、憤怒和憂鬱。如果不能常常旅行遨遊，持續在日常生活中接觸新鮮有趣的事，常常學習新事物，也是刺 激腦神經細胞，保持聰明活力的好方法。小到經常換一條不同的路徑上班，嘗試不同的咖啡店或超級市場，大到勇敢去學潛水或跳傘，或是從小就想學的舞蹈、畫畫 或樂器。
17（○）喜歡哈哈大笑
光是笑這個表情，就足以提升心情，延年益壽，因為笑所牽動的臉部肌肉和神經，會讓人舒服愉快，有快樂的感覺，有笑意的人看起來總是年輕大方。也有研究證實，大笑能夠讓身體吸入更多的氧氣，增加血氧濃度，讓使人快樂的腦內啡和血清素增加，讓壓力荷爾蒙腎上腺素和可體鬆降低。
18 （×）為了預防老年時頭腦不靈光，你每天喝一瓶紅酒
紅酒釀造過程中葡萄皮內豐富的抗氧化物多酚，可降低患心血管疾病、抗老化、預防某些癌症、白內障。但只有飲酒適量才能達到這些好處，國家衛生研究院建議國 人一天喝紅酒不超過120cc，而已經有心血管、糖尿病、高血壓和肝臟疾病的人應要再減量。如果你一天喝到一瓶，那是太多了，反而會造成體內三酸甘油脂增 加，引起心律不整及心肌梗塞，另外也會造成血壓升高，增加中風機會。
19 （×）如果可以回到從前，希望換掉目前的丈夫（妻子）或情人
許多研究顯示，美滿幸福的婚姻能使人長壽健康，和諧美好的性生活也能穩定情緒，紓緩壓力，使人更有活力。但也有研究顯示，能夠享受單身生活、獨立自處的 人，也能夠很快樂長壽。美國波士頓貝絲以色列教會醫學中心老人醫學科湯馬士柏爾醫生針對1500位百歲人瑞研究後發現，他們能夠獨立生活，就表示他們排除 壓力的能力比一般人來得好，而且他們很樂觀進取，富有幽默感，喜歡跟人來往，身旁的人也樂於親近他們。
20（○）一醒來就先喝水
我們睡覺的同時也在流汗，經過7、8小時起床時，身體其實處於半脫水狀態，會覺得更疲累，所以喝杯水，能讓身體得到水分滋潤，舒服一些。而且空腹喝下去的水，馬上被小腸吸收，促進腸道蠕動，有助通便，排除廢物，腸道內的水也能5分鐘內進入血液，讓血液循環更順暢。
21（×）愛看恐怖片
建議你還是多看喜劇來放鬆、娛樂自己吧。《美國醫學期刊》的一項研究發現，看過卓別林電影的人對過敏的反應降低。另一個發表在《健康和醫學另類療法》的報告也顯示，看一個小時的喜劇片，增強免疫力的作用卻可以持續12個小時。
22（○）出門前擦防曬油
美國皮膚科醫師最近已建議，將防曬係數SPF15提高到30，以防止皮膚老化。SPF 15只能阻擋93％的紫外線，但SPF 30能提高到97％，同時阻擋紫外光的長波（UVA）和短波（UVB）。
23（○）你擁有體型正正好，不胖也不瘦的朋友
如果你的朋友很健康，你也會跟著很健康。《新英格蘭醫學期刊》的一項研究顯示，如果你最好的朋友變胖，那麼你跟著變胖的機率是72％。研究者客禮思塔思基 博士表示，想維持健康的生活，就應該多跟自己有相同生活目標的人交往，比如說，參加一個減肥團體，或是找到喜歡一起走路運動的朋友。
24（×）覺得很急很急才去上廁所
很多人很會憋尿，甚而憋到最後一秒才去上大號，憋尿容易引起尿道發炎，憋大號更易引起便祕等不良習慣。每天最好1～2次固定時間就去上大號。
25（○）每週工作超過50小時
關鍵可能不見得是工時太長，而是你怎麼看待這很難逃避的現實。荷蘭和美國俄亥俄州州立大學的研究發現，「積極正向的壓力」能使人分泌較多的蛋白質，避免身 體受到感染，但「被動消極的壓力」卻沒有同樣的效果。研究人員波斯喬思解釋，這兩者最大的區別在當事人對壓力的理解和認知為何，如果當事人視壓力為挑戰， 積極迎向，樂觀面對，就能成為積極正向的壓力。如果覺得無奈難過，被迫要接受，就會變成被動消極的壓力。因此專家大力建議，如果能積極接受可預期的人生壓 力，也能經常轉換心情，把意外都視為可接受的挑戰，就能常保健康。
26（○）每天有段時間跟自己說話、禱告或唸經
許多研究已證實，信仰對人有實質的幫助，從降低血壓、紓緩病痛、減少心臟病的發生，到讓人放鬆、有喜悅的感覺，滿足珍惜自己所有的。你對人、對事會常有感 謝之情嗎？如果是，那也很恭喜你，再加一分。因為美國加州大學戴維斯分校的研究發現，會把感謝事項寫下來的人，對即將到來的日子較樂觀，而且對整體生活也 較為滿意，甚至體力表現都比較好。
27（×）渴了才喝水
《喝水好健康》醫師貝曼格利說，如果覺得口渴時才喝水，身體已缺水很久了，健康已受損，口渴只是最後的癥候，如果再不及時補充水分，病癥就會出現了。喝水最好是隨時隨地喝，不能等到口渴才喝。
28（○）喜歡閱讀吸收新知
美國哈佛大學醫學院最新的研究顯示，有接受超過12年正規教育的人，會比少於12年教育的人多活18個月。因為受的教育愈多，愈有健康意識，吸菸的可能性 愈低，愈知道如何維持自己的年輕與活力。像閱讀看書，對大腦的刺激就十分豐富，從瀏覽字群到理解內文，都不斷刺激腦部不同的部位。有許多研究已證實，有持 續閱讀習慣的人，得到阿滋海默症的機率比從不或很少閱讀的人低。
29（×）做事做到很累才歇一會兒
累了才休息，身體過度疲勞造成人體免疫力降低，疾病容易趁虛而入。連續工作一段時間後就該休息一下。
30（×）覺得很睏很睏時才去睡覺
睏倦是大腦已非常疲勞表現，不應等到這時才去睡覺。養成定時睡覺的習慣，每天睡覺超過七小時，才能維持中樞生物時鐘的正常運轉，抗老化且不易發胖。
新年新希望新人生
在整個大環境不景氣時，銀行的存款也許很難迅速增加，但「年輕存摺」卻牢牢掌握在自己手裡，可選擇項目增加投資或籌碼，不怕被人偷走，也不怕莫名其妙縮水，因為投資健康最實在、最划算。
梳化：蔡琇惠 (kiki整體造形設計)
模特兒：蕭元貞 (伊林)
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轉自康健雜誌
2008年7月27日 星期日
KTR 好騎啦
在經過練習騎檔車一個多小時後，隔天週一便開始騎 KTR 上下班囉，一路上都不敢騎太快，大都 40 ~ 50 km/h，爬中彰的銀行山那段更是低於 40 km/h，Sand 還是傾向溫柔地訓車方式，前面還是慢慢騎且也慢慢熟悉 KTR。
這兩禮拜來，只有三天怕下雨還是得繼續開車上下班，其餘的六天都是騎 KTR 上下班，確實時間是比開車久了點，但這是因為 Sand 在訓車，也不敢騎快，在 300 km後換了一次機油後，就開始慢慢地加上速度囉，下坡不催油門，會到 60km/h 吧，上下班時間確實有快了點，Sand 相信在經過熟悉及完成訓車階段後，以後騎 KTR 上下班時間應該跟開車時間差不多了。且也已經慢慢地熟悉騎檔車，進退檔補空油，只是有時候坡度較陡的路段之上坡起步，真的還是緊張（怕被後面的車子按喇叭）加上不太熟悉，還是會熄火一兩次…噗～
來算算省油程度吧，這兩禮拜以來，共加油三次了：
- 第一次加油時是在牽車後車行老闆教我騎車順便去加的：4.8 L ；
- 第二次加油里程數是 162.5 km，加油 4.85 L；
- 週五準備下班回家時油燈也亮了，到家附近的經濟部中油便去加油囉：里程數 346.7 km，加油 4.7 L。
PS：KTR 油箱大小是 6.4 L，訓完車後應該會更沒有摩擦力，更省油點才是……（謎之音：Sand 不要再推測了，有種給來試試看，到時就知道你會不會「調」在路上了啦）
夏日冷泡茶 另類茶文化
Sand 家裡都有喝茶的習慣，冷泡茶也已經喝了一陣子了，如文中說的，睡覺前泡一罐中玻璃罐，隔天就有現成的可以喝了，喝完了別回沖第二泡了，真的泡不出味道來了。
現在市面上也有不少包裝專門供冷泡用的，一條長長的包裝，方便用一般保特瓶去泡囉。
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